Vous recherchez le meilleur taux de crédit immobilier.

Deux alliés se présentent à vous :
– Votre banque historique, fidèle mais parfois un peu rigide.

– Un courtier, sorte de super-héros en costume-cravate, prêt à négocier pour vous dans l’ombre.

Mais alors, qui sort vainqueur dans cette quête du meilleur taux ? Spoiler : Les deux options ont leurs atouts, mais elles ne répondent pas aux mêmes besoins. Voici de quoi faire un choix éclairé et surtout, rentable.

Un peu comme Captain America : loyale, solide, mais pas toujours la plus rapide à s’adapter.

LES AVANTAGES :

• Elle vous connaît : vos revenus, votre situation, votre historique… Cela peut jouer en votre faveur, notamment si vous êtes un bon client.

• La relation client : si vous avez une bonne relation avec votre conseiller, il peut faire un geste ou accélérer le traitement du dossier.

• Elle peut vous proposer une solution “clé en main” : compte + prêt + assurance.

Mais côté flexibilité :

• Elle ne vous proposera que ses propres taux, et vous n’avez aucune visibilité sur ce que les autres banques offrent.

• Les banques ne proposent pas toujours leurs meilleurs taux, surtout si elles pensent que vous ne comparerez pas ailleurs.

• Négocier seul face à sa banque, c’est un peu comme affronter Thanos sans les Avengers; ce n’est pas évident : il faut connaître les bons arguments… et le marché.

Bon à savoir : Les banques se rémunèrent peu, voire pas du tout, sur le taux de crédit immobilier. Elles comptent sur les produits annexes : assurance de prêt, domiciliation des revenus, placements, solutions de défiscalisation, etc. Les courtiers connaissent les objectifs de chaque banque, ce qui leur donne un véritable levier de négociation.

Lui, il n’a peut-être pas de super-pouvoirs, mais il a les outils, les contacts, et le bon costume.

Ce qu’il fait pour vous :

• Il compare les offres de plusieurs banques en même temps (parfois plus d’une dizaine), ce qui augmente vos chances de tomber sur une offre plus avantageuse.

• Il sait à qui parler, comment présenter votre dossier pour qu’il brille plus fort qu’un marteau de Thor.

• Il peut parfois décrocher des taux que vous n’auriez jamais eus seul.

• Un courtier peut présenter plusieurs dossiers à une même banque, ce qui lui donne un poids plus important qu’un particulier seul face à son conseiller. Son volume d’affaires renforce son pouvoir de négociation.

Côté vigilance :

• Certains courtiers sont rémunérés par les banques (via une commission), d’autres par vous. Selon la manière dont il est rémunéré, cela peut influencer ses conseils ou le coût final que vous payez. Chez Rozier Invest Conseil, nous sommes rémunérés uniquement par le client.

• Tous ne sont pas des super-héros : certains sont plus Rocket Raccoon que Batman. Faites vos recherches.v

Qui gagne le combat des taux ?

Dans la grande majorité des cas, le courtier obtient des taux plus avantageux, surtout si :

• Votre profil est bon (ou même juste correct),

• Vous avez peu de temps ou pas envie de démarcher 12 banques.
• Vous voulez gagner du temps et de l’argent sans galérer.

Cela dit, dans certaines situations (ancienneté dans la banque, excellent historique), votre conseiller peut faire un geste… s’il sent que la concurrence vous fait de l’œil.

Et le taux ne fait pas tout

Comme tout bon super-plan, il faut regarder l’ensemble de l’offre :

• Les frais de dossier : certains courtiers les font annuler.
• Les pénalités de remboursement anticipé : parfois négligées, mais cruciales.
• L’assurance emprunteur : souvent déléguable à moindre coût, même si votre banque ne vous le dira pas spontanément.
• Les cotisations de compte
• Les frais sur les placements

Bon à savoir : En France, le montant moyen emprunté est de 300 000 €. Une différence de seulement 0,10 % sur le taux d’intérêt suffit souvent à compenser les frais de courtage.

Bref, ne vous laissez pas hypnotiser par un taux à 3 chiffres après la virgule. Regardez l’ensemble de la mission.

Seul, en duo, ou avec une équipe ?

Ne partez pas sans votre allié :

Chercher son crédit immobilier, c’est comme préparer une mission : vous pouvez le faire en solo, avec votre banque comme acolyte. Ou vous entourer d’un courtier pour gagner du temps (et donc de l’argent) et maximiser vos chances de succès.

Mais si vous voulez vraiment maîtriser toutes les facettes de votre financement, mieux vaut vous appuyer sur un expert qui a une vision d’ensemble. Quelqu’un qui, comme un super-héros stratège, anticipe les étapes à venir, optimise chaque détail et vous aide à bâtir un projet solide sur le long terme.

Parce qu’un bon taux, c’est bien.
Mais un crédit intégré dans un plan digne des Avengers, c’est beaucoup mieux.